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【注意】9月1日起,银行卡在境外消费超1000元将被上报!

时间:2017-06-08 来源:华商移民

  • 6月2日,国家外汇局网站发布了《国家外汇管理局关于金融机构报送银行卡境外交易信息的通知》(下称《通知》),外管局称,为加强银行卡境外交易监测管理,维护银行卡境外交易秩序,开展银行卡境外交易信息采集工作。


    该规定称:


    自2017年9月1日起,所有国内银行发放的银行卡,包含信用卡和借记卡,凡是在境外提现或者单笔消费超过1000元人民币,交易信息就必须进行上报。


    也就是说,所有拿国内银行卡在外国购物或者提取现金的朋友,外汇局以后都会知道地一清二楚。


    乍一看,影响面有点大哦。


    1000元,大家随便在外面买点东西,包括在expedia上买张机票,甚至刷卡付几天酒店钱,就很容易超过这个限度,岂不是哪次都要申报? 



    不可思议吗?我们来看看细则。


    什么卡要上报?


    会被采集到信息的银行卡,是指境内发卡金融机构(以下简称发卡行)在中国境内发行的各类银行卡清算机构标识的银行卡,包括但不限于借记卡、信用卡(贷记卡和准贷记卡)。


    ▲简单来说,不管你是中国银行还是其他银行,不管你是借记卡还是信用卡,凡是国内的银行发的银行卡都会被监管。


     

    但值得一提的是,境内银行卡相关联的第三方支付(支付宝、微信红包等)将不在采集范围内!


    哪种情况要上报?


    国内银行卡在境外取现,无论数额,交易信息都要上报;


    国内银行卡在境外单笔消费超1000元人民币,信息上报。


    上报给谁?


    交易信息上报将通过外汇局即将上线的网络管理系统,银行等发卡机构负责将本行一天内所有境外交易记录进行集中,每天12点前,将上一天24小时内的信息上传给外汇局。


    个人无需再另行申报。


    外汇局将按照《金融机构外汇业务数据采集操作规程》维护网络接口等设备,确保持卡人的信息安全。


    要干嘛?


    这个政策主要针对:


    A,蚂蚁搬家式的消费,取现,转帐,以规避额度和外汇管制的限制,外汇局应该有算法去筛选哪些存在洗钱嫌疑;


    B,异常的大额消费,以防转移资产的行为,当然很多银行已经都有限制,如境外刷卡买保险,房产等;


    C,孔令辉在新加坡这个事大家都了解了,这很有可能是个导火索,公职人员的境外消费,可能会监管的更严,比如一些娱乐场所的消费,会自动纳入监控。


    2016年中国大陆游客的境外消费总额达到2610亿美元,较2015年增加110亿美元。


    赴境外旅游的中国大陆游客数量增加6%,至1.35亿人次。赴境外旅游的中国大陆游客人数增加进一步巩固了中国自2012年作为全球最大游客来源地的地位。


    其中有近一半的消费是以刷卡完成的。


    新规自今年的9月份正式实施,届时只要拿着中国的银行卡在国外提现或者消费超过1000元人民币,交易的信息将会被自动采集。


    近半年来,针对换汇、跨境交易等行为,央行下发了多份文件:


    自2017年7月1日起,对跨境超过20万元人民币的交易,银行需要上报给央行;


    从2017年1月1日起,个人购汇申报需要细化到用途和时间,多了六个“不得”;


    2017年7月1日起,"中国版CRS"正式实施,先对存量个人高净值账户开始尽职调查;


    现在又多了一个,


    2017年9月1日起,9月1日起,国内银行卡在境外单笔消费超1000人民币,信息需上报。


    ......


    或许在接下来还会陆续出台更多新政,而资金出海通道只会不断收紧,海外资产配置将会愈发困难!


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